Компромат.Ru ® Форум

Читают с 1999 года

Весь сор в одной избе

Библиотека компромата

ЗЕРНОБАНК

Автор: андрей, опубликовано: 10.03.2017 в 14:37

Здравствуйте.
Вашему вниманию справка по ситуации с отзывом лицензии АО КБ «Зернобанк» (Алтайский край, г. Барнаул) и порядком ведения процедуры банкротства Агентством страхования вкладов. Сегодня многие местные сми публикуют отчет работы АСВ, и по понятным причинам никто не смотрит на ситуацию с другой стороны.Особенно со стороны пострадавших во всей этой истории клиентов банка. Посмотрите, очень надеюсь на вашу обратную связь.
1. В начале 90-х годов перед участниками зарождающегося хлебного рынка края остро встала проблема финансового обеспечения производства и реализации муки и хлеба, гарантированных расчетов. В конце 1992 года руководители зерноперерабатывающих предприятий края, которых не вполне устраивала банковская система Алтая, решили для устранения этой проблемы создать новый банк.
13 мая 1993 года Центральный Банк РФ зарегистрировал ТОО КБ «Зернобанк» (в 1998 году банк стал акционерным) и выдал лицензию № 2337 на проведение банковских операций.
2. Стремясь быть ближе к клиентам и партнерам, Зернобанк постоянно развивал свою инфраструктуру. На момент отзыва лицензии в городах и районах края было открыто 5 филиалов и 14 дополнительных офисов. Установлены корреспондентские отношения с крупными российскими и зарубежными банками, освоены современные интернет-технологии, что давало возможность существенно расширить перечень и повысить качество оказываемых банком услуг.
3. 7 сентября 2006 года Зарегистрированы итоги седьмого выпуска акций АО «Зернобанк» с государственным регистрационным номером 10102337В(006D) номинальной стоимостью 100 рублей в количестве 111 960 штук на общую сумму 11 196 000 рублей.
Уставный капитал банка составляет 40 146 000 рублей.
1 июля Банк начал работать в международной системе срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета «ЮНИСТРИМ».
21 апреля 2006 года Банк начал работать в международной системе срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета «INTEREXPRESS».
4 ноября 2006 года АО «Зернобанк» включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов под номером 146.
22 мая 2007 года главный бухгалтер банка Ветошкина Л.С.. награждена Общественной медалью Международного форума бухгалтеров и аудиторов «За заслуги в развитии бухгалтерского учета и аудита в России».
6 апреля 2007 года Президент банка Николаев Н.Н. награжден Общественным орденом Ассоциации российских банков «За заслуги перед банковским сообществом» второй степени.
Банк начал работать в международной системе срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета «MIGOM».
28 мая 2009 года Банк начал работать в международной системе срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета «Вестерн Юнион» (Western Union)".
14 сентября 2001 года Банк начал работать в системе мгновенных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета «Золотая Корона».
06 марта 2015 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присвоило рейтинг кредитоспособности Зернобанку уровня B++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» и сняло с рейтинга статус «под наблюдением». Прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.
4. По состоянию на 01 июля 2015 года клиенты Ответчика, согласно официальной отчетности предоставляемой в Банк России (Код формы по ОСУД 0409251 «Сведения о счетах клиентов....») за 2 квартал 2015 года имели а банке следующее количество счетов:
- юридические лица — 3370 счетов, открытых в рублях, 296 счетов, открытых в иностранной валюте,
- физические лица — 14383 счетов, открытых в рублях, 1112 счетов, открытых в иностранной валюте.
Согласно публикуемой отчетности АО «Зернобанк» располагало активами на сумму 3 865 145 000 рублей, в том числе основных средств на сумму 313 438 000 рублей.
Согласно отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» стоимость активов АО «Зернобанк» на 01.08.2015 г. составляла 8 714 535 000 рублей. ( В соответствии с Указаниями Банка России от 12.11.2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральном Банке РФ» отчетность 0409101, отчетность по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» как и иная отчетность являются составной частью бухгалтерской отчетности кредитной организации).
Финансовый результат по итогам первого полугодия 2015 года составлял – 5 340 000 рублей.
В структуре активов Банка устойчиво преобладала чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 июля 2015 года составляет 82,1% (на 1 января 2015 года — 77,1%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности на 1 апреля 2015 года составил 3 174,3 млн. руб., что на 54,6 млн. руб. (1,8%) больше показателя на 1 января 2015 года.
Доля высоколиквидных активов по состоянию на 1 июля 2015 года составила 6,4% в общем объеме активов.
Величина данных активов составила 246,7 млн. рублей. Высоколиквидные активы (денежные средства, средства на корреспондентских счетах в Центральном Банке и других
кредитных организациях) используются Банком как инструмент поддержания мгновенной и
текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.
Основные средства составляют 8,1% , прочие активы – 2,6% в общем объеме активов Банка. В структуре привлеченных средств наибольшую долю (83,8%) занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями – 2 677,5 млн. руб.
Средства граждан и индивидуальных предпринимателей составляли 1 085,6 млн. руб., 1 591,9 млн. руб. – средства юридических лиц.
Собственные средства Банка по состоянию на 1 июля 2015 г. составили 762,5 млн. рублей, что на 103 млн. рублей больше показателя на 1 января 2015 года (660 млн. руб.).
5. В начале 2015 года начался корпоративный скандал с основателем и постоянным клиентом АО «Зернобанк» — Бедаревым Александром Федоровичем (ОАО «Мельник», и члены его семьи).В течение продолжительного времени Бедарев А.Ф. совокупно с членами своей семью и возглавляемым им предприятием ОАО «Мельник», владел пакетом акций превышающим 29 % от всех акций банка.
Причинами конфликта стали действия Бедарева А.Ф. по выводу активов из банка и в дальнейшем из РФ.
Бедарев Александр Федорович 19.01.2015 г по передаточному распоряжению
- подарил 1 обыкновенную именную акцию банка Джимбинову Мергену Джоржовичу зарегистрирован по адресу: г. Москва, ул. Соколиной Горы 10-я, д 6, кв. 345,
- подарил 1 обыкновенную именную акцию банка Губину Константину Владимировичу зарегистрирован по адресу: г. Москва, ул. Погодинская,16-22,
- подарил 1 обыкновенную именную акцию банка Зайцеву Дмитрию Алексеевичу, зарегистрирован по адресу: г. Москва, ул. Симоновский Вал, 16-47.
Между Бедаревым А.Ф. и этими лицами отсутствуют родственные и иные отношения, которыми мог бы быть обусловлен безвозмездный характер договоров дарения.
13.02.2015 г. регистратор на основании передаточного распоряжения Бедарева А.Ф. списал с его лицевого счета на счет Джимбинова Мергена Джоржовича 34 799 обыкновенных именных акций АО Зернобанк, в передаточном распоряжении основанием для передачи акций указан договор купли-продажи от 12.02.2015 г., цена сделки указана в 3 479 900 руб.
13.02.2015 г. регистратор на основании передаточного распоряжения Бедарева А.Ф. списал с его лицевого счета на счет Губина Константина Владимировича 38 399 обыкновенных именных акций АО Зернобанк, в передаточном распоряжении основанием для передачи акций указан договор купли-продажи от 12.02.2015 г., цена сделки указана в 3 839 900 руб.
13.02.2015 г. регистратор на основании передаточного распоряжения Бедарева А.Ф. списал с его лицевого счета на счет Зайцева Дмитрия Алексеевича 38 399 обыкновенных именных акций АО Зернобанк, в передаточном распоряжении основанием для передачи акций указан договор купли-продажи от 12.02.2015 г., цена сделки указана в 3 839 900 руб.
13.02.2015 г. регистратор на основании передаточного распоряжения ОАО «Мельник» списал с его лицевого счета на счет Джимбинова Мергена Джоржовича 3 600 обыкновенных именных акций АО Зернобанк, в передаточном распоряжении основанием для передачи акций указан договор купли-продажи от 12.02.2015 г., цена сделки указана в 360 000 руб.
И так, за период с 19 января по 13 февраля 2015 года новыми акционерами АО «Зернобанк» стали Зайцев Дмитрий Алексеевич, Джимбинов Мерген Джоржович, Губин Константин Владимирович.
Кроме этого, ОАО «Мельник», зарегистрированное по адресу: 658220 г.Рубцовск ул.Кондратюка, д.4, являясь местным сельхозпередаботчиком, фактически стало принадлежать нерезиденту, гражданину Херфстбос Б.В. (Herfstbos B.V.) Нидерланды, г.Амстердам, 1081 ICN, ул.Де Кюсерстраат 91, который приобрел 91,89 % акций 30.12.2014 года.
После проведения очередного собрания АО «Зернобанк», которое состоялось 26 июня 2015 года, и выхода из членов Наблюдательного совета, Бедарев А.Ф. и члены его семьи (супруга Бедарева Лилия Карловна, дочь Леснова Ирина Александровна) оформив временную прописку в Новосибирской области, г.Новосибирск, ул. А. Лежена, д.18, корп.1, кв.56, подали 30 июня 2015 года в Дзержинский районный суд г.Новосибирска исковые заявления о взыскании с банка денежных средств, находящихся на их вкладных счетах.
В соответствии с Определениями Дзержинского районного суда г.Новосибирска от 03.07.2015 г. были приняты меры в обеспечение исков — наложен арест на денежные средства АО «Зернобанк» на корреспондентском счете № 30101810600000000754 в сумме превышающей 100 млн. рублей.
Данный арест в результате предпринятых АО Зернобанк действий был судом отменен 20 июля 2015 года.
После того, как желание наложить арест, используя районный суд, у членов семьи Бедарева не реализовалось, он (т.е. Бедарев) используя ОАО Мельник, 17 августа 2015 года предал, уже от имени ОАО Мельник, иск к АО Зернобанк о взыскании суммы платежей и одновременно заявление о мерах обеспечения.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 18.08.2015 г. по делу № А03-15890/2015 были приняты меры по обеспечению иска — наложен арест на денежные средства АО «Зернобанк» на корреспондентском счете № 30101810600000000754 в Отделении Барнаул в пределах суммы 179 427 869, 71 руб.
Та последовательность действий, которые совершил Бедарев А.Ф., а именно:
- перевод акций предприятия (ОАО «Мельник»), расположенного и действующего на территории Алтайского края под юрисдикцию иностранного государства,
- передача акций банка в короткий срок (менее месяца) от себя лично и предприятия (ОАО Мельник) в пользу физических лиц жителей г.Москвы с использованием схемы по обходу права преимущественной покупки этих акций другими акционерами банка,
- выход из состава Наблюдательного совета банка,
- использование временной регистрации в г.Новосибирске, а не по своему месту постоянного жительства и работы, для подачи исковых заявлений,
- вынесение Дзержинским районным судом г.Новосибирска определения о наложении ареста на денежные средства банка находящиеся на корреспондентском счете в Банке России,
- последующая подача искового заявления от имени ОАО Мельник о взыскании 179427868,71 рублей,
- вынесение Арбитражного суда Алтайского края от 18.08.2015 г. определения о наложении ареста на денежные средства АО «Зернобанк» на корреспондентском счете № 30101810600000000754 в Отделении Барнаул в пределах суммы 179 427 869, 71 руб.
свидетельствуют о наличии в действиях Бедарева Александра Федоровича, Зайцева Дмитрия Алексеевича, Джимбинова Мергена Джоржовича, Губина Константина Владимировича, судьи Пустогаевой С.Н., признаков коррупции и рейдерского захвата банка, что непосредственно может сказаться на интересах других клиентов и вкладчиков, сделав невозможным для банка исполнения своих обязательств перед ними.
АО «Зернобанк» отказывал ОАО Мельник в приеме документов и проведении платежей не из-за невозможности проведения расчетов в связи с отсутствием на корреспондентском счете денежных средств, а по иным причинам. В частности, как установлено арбитражным судом, после получения от ОАО «Мельник» 04.07.2015 заявления на расторжение договоров АО «Зернобанк» письмом от 10.07.2015 № 959 сообщил о необходимости представления в банк документов, подтверждающих полномочия представителя, в частности, доверенность, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц давностью не более один месяц, а также другие документы, предусмотренные действующим законодательством, нормативными документами Банка России и действующим договором.
Таким законодательством, является в том числе ФЗ от 28.06.2013 г. № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия незаконным финансовым операциям.».
В соответствии с п.11 ст.5 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона.
Губернатор Алтайского края Карлин А.Б. в своем письме от 10.09.2015 г. № 5731 на имя Председателя Банка России Набиуллиной Э.С. указал, почему АО «Зернобанк» отказывал ОАО «Мельник» в проведении платежей, а именно указано, что ООО «Мельник» потребовало единомоментно вывести деньги за пределы РФ.
6. Параллельно с судебным процессом по иску ОАО Мельник к АО Зернобанк, Арбитражный суд Алтайского края рассматривал гражданское Дело № А03-9326/2015 по иску четырех акционеров АО Зернобанк к Зайцеву Дмитрию Алексеевичу, г. Москва, Джимбинову Мергену Джоржовичу, г. Москва, Губину Константину Владимировичу, г. Москва, Бедареву Александру Федоровичу, г. Рубцовск, обществу с ограниченной ответственностью «Мельник», г. Рубцовск, о признании недействительными договора дарения 1 обыкновенной именной акции АО «Зернобанк» от 19.01.2015, заключенного между Бедаревым А.Ф. и Джимбиновым М. Д., договора дарения 1 обыкновенной именной акции АО «Зернобанк» от 19.01.2015, заключенного между Бедаревым А.Ф. и Губиным К.В., договора дарения 1 обыкновенной именной акции АО «Зернобанк» от 19.01.2015, заключенного между Бедаревым А.Ф. и Зайцевым Д.А., договора купли-продажи 38399 обыкновенных именных акций АО «Зернобанк» от 12.02.2015, заключенного между Бедаревым А.Ф. и Зайцевым Д.А., договора купли-продажи 38399 обыкновенных именных акций АО «Зернобанк» от 12.02.2015, заключенного между Бедаревым А.Ф. и Губиным К.В., договора купли-продажи 34799 обыкновенных именных акций АО «Зернобанк» от 12.02.2015, заключенного между Бедаревым А.Ф. и Джимбиновым М.Д., договора купли-продажи 3600 обыкновенных именных акций АО «Зернобанк» от 12.02.2015, заключенного между ООО «Мельник» и Джимбиновым М.Д..
ОАО «Мельник» хотя и считается Алтайским зернопереработчиком и его неразрывно связывают с основателем и бессменным руководителем Бедаревым А.Ф., фактически принадлежит– нерезиденту Нидерландской Herfstbos B.V. (г.Амстердам).
Согласно списку аффилированных лиц, раскрытому 2 апреля 2015 года, новому собственнику Herfstbos B.V. с 30 декабря 2014 года принадлежит 91,89% акций алтайского предприятия, а оперативное управление осуществляет ЗАО «Сибирская зерновая компания», расположенная в г.Москве.
7. С конца августа 2015 года в местных интернет изданиях были опубликованы ряд статей относительно ситуации в АО Зернобанк:
- www.interfax-russia.ru/Siberia... — 27.08.2015 г. «Алтайский зернопереработчик «Мельник» взыскивает с Зернобанка 179,4 млн.рублей в связи с расторжением договоров».
- http://www.altapress.ru/ — 28.08.2015 г. «Алтайский «Мельник» подал в суд на «Зернобанк».
- http://www.barnaul-news.net/other/ -28.08.2015 г. «Судебный спор с крупным вкладчиком вскрыл шаткое положение алтайского «Зернобанка».
- http://www.bankfax.ru/news/ -28.08.2015 г. «Судебный спор с крупным вкладчиком вскрыл шаткое положение алтайского «Зернобанка».
- http://nikolay.tereshchenko.pro/ -28.08.2015 г – ссылка на http://www.altapress.ru/story/163833/
- http://kapitalist.tv/20015/09/07 — 07.09.2015 г. – «Проблемы «Зернобанка» достигли пика?».
В данных статьях имелись следующие суждения:
А) в статье «Судебный спор с крупным вкладчиком вскрыл шаткое положение алтайского «Зернобанка»» опубликованной 28.08.2015 г.
- во втором абзаце указано, что «…по неназванной причине зернопереработчик решил отозвать вклады…»
- во втором абзаце указано, что «…Зернобанк не позволяет «Мельнику» распоряжаться ими, последние восемь месяцев поручения исполняются только в пределах сумм, вновь поступивших на счет…»
- в четвертом абзаце указано, что «…в ноябре 2014 года надзорный орган провел инспекционную проверку банка, после которой был разработан план мероприятий по нормализации его положения. Одним из пунктов являлось предоставление «Мельником» субординированного кредита…»
- в седьмом абзаце указано, что «…сумма его активов на 01 августа составляла 4,6 млрд.рублей (386 место по России, второе место в регионе), чистая прибыль – почти 6,8 млн.рублей…»
Б) Среди комментариев, размещенных на сайте информационного агентства Банкфакс содеражатся такие высказывания:
- 28.08.2015 г. – видимо какие-то внутренние разборки…спросил у знакомых – банк работает, даже в это время,..
- 28.08.2015 г. – не знаю у кого как, а мои платежи все проходят, в том числе и через корр.счет Зернобанка.
- 29.08.2015 г. – видимо Бедарев свалить собирается и деньги за рубеж угнать захотел, а банк тормознул, вот и бесится
8. В рамках поиска поддержки со стороны региональной власти предпринимались следующие действия:
- 19 августа 2015 года к Главному федеральному инспектору по Алтайскому краю аппарата Полномочного представителя Президента РФ в Сибирском федеральном округе Чугуеву М.В. – обращался Президент АО Зернобанк Николаев Н.Н.
- 31 августа 2015 года к Полномочному представителю Президента РФ в Сибирском федеральном округе Рогожкину Н.Е. – обращался Председатель Наблюдательного совета АО Зернобанк Шершнев О.К
- 10 сентября 2015 года в Сибирское главное управление Центрального банка РФ – обращались Председатель Наблюдательного совета АО Зернобанк Шершнев О.К. и Председатель правления ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» Тюнин Д.А. с вопросом о возможности ООО «ККССБ» выступить банком-санатором в процедуре санации АО Зернобанк.
- 10 сентября 2015 г. – Председателю Центрального банка РФ Набиуллиной Э.С. – письмом № 5731 – обращался Губернатор Алтайского края Карлин А.Б. с ходатайством «…в связи с тем, что банк столкнулся с временным недостатком ликвидности, вызванным паникой клиентов, прошу Вас, уважаемая Эльвира Сахипзадовна, рассмотреть процедуру инициирования процедуры санации банка посредством проведения финансового оздоровления акционерного общества «Зернобанк» при помощи краевой организации общества с ограниченной ответственностью «СИБСОЦБАНК», основная доля в уставном капитале которого принадлежит Администрации Алтайского края…»
9. Приказом № ОД-2534 от 24.09.2015 г. Банк России отозвал с 24 сентября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «Зернобанк» «…в связи с не исполнением кредитной организацией… федеральных законов, регулирующихбанковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение года мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банк РФ», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков…»
10. Решением Арбитражного суда Алтайского края от 01.12.2015 года по Делу № А03-20515/2015 АО «Зернобанк» был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства.
Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банком назначен Мулевин Александр Владимирович, действующий на основании доверенности №1425 от 3 декабря 2015 г.
15 апреля 2016 года доверенностью № 460 конкурсным управляющим АО Зернобанк назначен Майоров Денис Владимирович.
25 апреля 2016 года Майоров Д.В. уполномочил представлять Банк и (или) Агентство как конкурсного управляющего Банком Чиркова Сергея Владимировича (25 июня 1977 года рождения, проживающего в г.Ижевск, ул.Удмуртская 366, кв.107.
11. Согласно отчета АСВ от 31.12.2015 г. о ходе проведения процедуры банкротства по данным бухгалтерского учета по состоянию на 1 декабря 2015 года (дата введения процедуры конкурсного производства) активы Банка, за исключением суммы созданного резерва на возможные потери и амортизации основных средств, составили 794 283 тыс. руб., из них: денежные средства в кассе и на счетах в Банке России – 81 982 тыс. руб. (в том числе обязательные резервы – 17 541 тыс. руб.).
Обязательства Банка составляют 1 488 162 тыс. руб., в том числе задолженность перед физическими лицами по вкладам – 857 510 тыс. руб
Согласно отчета АСВ от 01.06.2016 г. стоимость нереализованного имущества АО «Зернобанк» по состоянию на 1 мая 2016 г. состоит из учтенных векселей, кредитов предприятиям и организациям (в том числе договоров уступки прав требований), кредитов физическим лицам, основных средств и прочих активов – 2 759 345 000 рублей.
Согласно отчета АСВ от 02.12.2016 года по состоянию на 1 ноября 2016 г. в суды подано 147 исков на общую сумму 2 228 362 тыс. руб., из них удовлетворено 55 исков на общую сумму 657 544 тыс. руб., в удовлетворении 2 исков на общую сумму 102 тыс. руб. отказано, 90 исков на общую сумму 1 512 806 тыс. руб. находятся на рассмотрении. На основании вступивших в силу судебных актов возбуждено 157 исполнительных производств на общую сумму 422 032 тыс. руб., 105 из которых на общую сумму 107 470 тыс. руб. возбуждены до даты открытия конкурсного производства.
В результате исковой работы в конкурсную массу Банка поступили денежные средства в размере 4 992 тыс. руб.
Конкурсным управляющим в суд подано 74 заявления на общую сумму 1 784 270 тыс. руб., 2 из которых на общую сумму 346 105 тыс. руб. удовлетворены в полном объеме, 1 на сумму 3 328 тыс. руб. удовлетворен частично. Отказано в удовлетворении 2 исков неимущественного характера, 69 исков на общую сумму 1 431 857 тыс. руб. находятся на рассмотрении.
12. За период с 01 декабря 2015 года по 31 января 2016 года результатом работы АСВ стало:
- текущие расходы — 77 738 000 рублей
- размер выплаченной задолженности перед кредиторами 1 очереди, чьи требования включены в реестр требований кредиторов – 44 744 000 руб.
Таким образом, вступив в процедуру банкротства Агентство по страхованию вкладов имело
- размер предъявленных кредиторами требований по состоянию на 1 февраля 2016 г. – 1 044 830 тыс. руб. (513 кредиторов).
- размер установленной задолженности перед кредиторами по состоянию на 1 февраля 2017 года – 1 097 597 тыс. руб. (514 кредиторов)
За это время, информация о стоимости активов банка искажалась конкурсным кредитором и вводила клиентов банка в заблуждение, в частности, согласно отчетов АСВ:
- на 1 декабря 2015 года активы Банка, за исключением суммы созданного резерва на возможные потери и амортизации основных средств, составили 794 283 000 руб., из них: денежные средства в кассе и на счетах в Банке России – 81 982 тыс. руб. (в том числе обязательные резервы – 17 541 тыс. руб.).
- на 01 мая 2016 г. стоимость нереализованного имущества Банка, состоящая из учтенных векселей, кредитов предприятиям и организациям (в том числе договоров уступки прав требований), кредитов физическим лицам, основных средств и прочих активов – 2 759 345 000 рублей, что также является активами Банка.
За время процедуры банкротства в конкурсную массу банка поступило в добровольном порядке 109 708 000 рублей, что свидетельствует о жизнеспособности кредитных и долговых вложений Банка. В то время, как в результате исковой работы в конкурсную массу Банка поступили денежные средства всего в размере 4 992 тыс. руб.
При этом действия АСВ носят неадекватный характер и причиняют реальный ущерб кредиторам банка, в частности
- при сумме требований кредиторов 1 097 597 тыс. руб. (514 кредиторов), конкурсным управляющим было по состоянию на 1 ноября 2016 г. в суды подано 147 исков на общую сумму 2 228 362 тыс. руб., 74 заявления о признании сделок недействительными на общую сумму 1 784 270 тыс. руб.,. что кроме имеющихся активов в 4 раза превышает сумму предъявленных требований,
- при наличии 514 кредиторов, 2 марта 2016 года при проведении первого собрания кредиторов АО «Зернобанк», в котором приняли участие 133 кредитора, представители АСВ (конкурсного кредитора) в сговоре с представителями семьи Бедаревых сумели провести решение о избрании Комитета кредиторов в количестве всего 3 человек, из которых 1 член – представитель Бедарева, 1 член – представитель государства, 1 член – представитель государственной организации. Интересы разных слоев кредиторов в Комитете кредиторов не представлены, что способствует злоупотреблениям со стороны конкурсного управляющего.
- в качестве злоупотребления со стороны конкурсного управляющего можно рассматривать факт объявления торгов, в частности порядок формирования лотов. А именно, все кредиты выставлены на продажу по номинальной стоимости без учета их реальной балансовой оценки, т.е. с учетом созданных резервов, которые были созданы по требованиям самого Банка России и его временной администрации. Т.е. согласно заключений специалистов Банка России эти кредиты не имели стоимости и поэтому банк не выполнял нормативы и не имел ликвидности, а на торги они выставлялись по цене 100 %. — Далее Лот 114 — Права требования к 68 физическим лицам, г. Барнаул (16 883 646,94 руб.) — 16 883 646,94 руб. был выставлен также по номиналу и в большом количестве заемщиков, что сразу делает его неликвидным и не привлекательным для инвесторов. Далее — Лот 90 — Права требования к 62 физическим лицам, г. Барнаул (38 863 953,82 руб.) — 38 863 953,82 руб., Лот 89 — Права требования к 21 физическим лицам, г. Барнаул (18 207 246,70 руб.) — 18 207 246,70 руб., также изначально нереализуемы.
13. Особым примером предвзятости, необъективности и заинтересованности действий конкурсного управляющего является ситуация по неоспариванию сделки купли-продажи здания Железнодорожного филиала банка в г.Барнауле по пр.Ленина 61а Обществу с ограниченной ответственностью «Краевой коммерческий банк Сибирский социальный банк» 16 сентября 2015 года, т.е. за 7 дней до отзыва лицензии.
При этом конкурсным управляющим оспорена действительность всех других сделок, совершенных в банке за последний месяц на сумму более 1 млн. рублей, кроме этой.
16 сентября 2015 года был подписан договор купли-продажи — 37/52 долей (1195,17 кв.м.) в праве общей долевой собственности на Банк, назначение: нежилое. Площадь: общая 1 679,7 кв. м. Инвентарный номер: 01:401:002:000483980. Литер: А. Этажность: 3. Подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: 22:63:040423:29, адрес (местоположение): Россия, Алтайский край, г. Барнаул, пр-кт. Ленина, д. 61а;
- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов – для эксплуатации здания банка. Площадь: 1664 кв. м., кадастровый (или условный) номер: 22:63:040423:12, адрес (местоположение): Российская Федерация, Алтайский край, г. Барнаул, пр-кт. Ленина, д. 61а.
Данное помещение находится в самом центре города Барнаула в соседнем с Администрацией Алтайского края здании, и в нем располагался Железнодорожный филиал АО Зернобанк. При этом доля Алтайского края в лице краевого государственного бюджетного учреждения «Фонд имущества Алтайского края» в структуре участников ООО «Сибсоцбанк» составляет 99,90 %.
Данная сделка по продаже здания, поскольку оно, и это указано в пункте 3 Договора купли-продажи, было обременено ипотекой в пользу ООО «Угли Кузбасса» по договору ипотеки от 06.05.2015 г., требовала целого ряда согласований.
В частности, необходимо было согласовать вопрос с залогодержателем, т.е. ООО «Угли Кузбасса» о порядке снятия обременения, а значит определить порядок и возможности расчета с ним по основному обязательству, согласовать вопрос об отказе от преимущественного права на покупку этого помещения со вторым собственником Бажиным В.Т., получить согласие на совершение сделки от уполномоченных органов сторон по сделке.
Соответственно для совершения сделки купли-продажи были получены одобрения 16 сентября 2015 года Наблюдательного Совета «Сибсоцбанка» ООО и Наблюдательного совета АО «Зернобанк». (Об этом указано в Договоре в п.п.10,11)
Отказ Бажина В.Т. также был получен (пункт 4 Договора).
В отношении снятия залогового обременения было предусмотрено, что из общей суммы сделки, т.е. из 139 000 000 рублей, 89 000 000 рублей перечисляются Покупателем на корреспондентский счет АО Зернобанк, открытый в Банке России (пункт 7.1.1. Договора), а оставшуюся сумму — 50 000 000 рублей (равную сумме размещенного у продавца деподита), предназначенную для расчетов с залогодержателем, Покупатель должен передать Продавцу в виде простых векселей ООО «Сибисоцбанк» с разными сроками погашения.
Такой порядок расчетов был выбран по той причине, что денежных средств на корреспондентском счете АО «Зернобанк» было недостаточно для проведения платежей клиентов и поэтому было сформирована картотека неоплаченных документов, т.е. на счете 47418 «Средства списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» по состоянию на утро 16 сентября 2015 года числились необлаченные платежи на сумму 219 млн. рублей. Поэтому если бы вся сумма от продажи помещения была зачислена на корреспондентский счет продавца, то залогодержатель не смог бы удовлетворить свои требования путем перечисления денежных средств после расторжения депозитного договора с банком.
О данной схеме расчетов прямо указано и в самом договоре купли-продажи, и в Протоколе № 05 заседания Наблюдательного совета «Краевого коммерческого Сибирского социального банка» и в Соглашении об отступном, а также в переписке между АО Зернобанк и ООО Угли Кузбасса, когда банк просил досрочно расторгнуть депозитный договор и предлагал расчет для совершения сделки купли-продажи здания.
Т.е. все эти мероприятия охватываются единым понятием сделка.
Однако, несмотря на это, конкурсным управляющим было подано заявление только о признании сделки по передаче векселей залогодержателю, т.е. Соглашение об отступном от 17.09.2015 г., заключенное между АО Зернобанк и ООО «Угли Кузбасса» недействительным с применением последствий недействительности сделки – восстановить задолженность АО «Зернобанк» перед ООО «Угли Кузбасса» и обязать ООО «Угли Кузбасса» возвратить АО «Зернобанк» векселя либо уплатить сумму 50 000 000 рублей.
При этом, требований о восстановлении залога, конкурсным управляющим не заявлено. Т.е. из всей сделки купли-продажи здания банка, конкурсный управляющий оспаривает только ее часть, касающуюся передачи залогодержателю векселей в порядке расчета с ним за расторгнутый депозит. В остальной части сделки, которая затрагивает интересы ООО Сибсоцбанка, конкурсным управляющим не оспаривается.
Хотя решение арбитражный суд еще не вынес, однако ход ведения дела, видимо не слишком устраивает ООО Сибсоцбанк, поскольку 09.02.2017 он подал заявление об отводе судьи Городова А.В. от рассмотрения заявления об оспаривании сделки, мотивируя доводами о процессуальных нарушениях, которые по мнению заявителя, допущены судьей, несогласие с принимаемыми судьей решениями, а также указанием на личную заинтересованность судьи в исходе рассмотрения дела.
Учитывая полную необоснованность данного заявления 15 февраля 2017 года Арбитражный суд Алтайского края по Делу № А03-20515/2015 в составе заместителя председателя суда Кайгородова А.Ю. отказал в удовлетворении данного заявления.
Все это свидетельствует о неравноправном положении кредиторов АО Зернобанк.
Следует учитывать, что все платежи клиентов банка, произведенные после поступления 89 000 000 рублей на корреспондентский счет АО Зернобанк, в итоге оспорены конкурсным управляющим как недействительные.
В результате оспаривания этих платежей, единственным лицом, интересы которого не нарушены с помощью конкурсного управляющего является ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк».
14. Из всего сказанного следует вывод, что практически любой хозяйственный спор банка со своими клиентами может в срок до 3 месяцев привести к лишению лицензии банка, его банкротству с тяжелейшими последствиями для клиентов банка.
И в этом основную роль играют представители (даже не сотрудники) Агентства по страхованию вкладов, а способствует этому судейский корпус.
В частности, история развития АО Зернобанк завершилась с началом рассмотрения Алтайский арбитражным судом (судья Мошкина Е.Н.) простого судебного иска по заявлению ОАО «Мельник».
Так, определением Арбитражного суда Алтайского края от 18.08.2015 г. по делу № А03-15890/2015 были приняты меры по обеспечению иска — наложен арест на денежные средства АО «Зернобанк» на корреспондентском счете № 30101810600000000754 в Отделении Барнаул в пределах суммы 179 427 869, 71 руб.
В ходе рассмотрения вышеуказанного дела судьей Мошкиной Е.Н. были допущены нарушения норм Арбитражного процессуального кодекса, норм Закона РФ от 26.06.1992 г. № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации», а также положений Кодекса судейской этики, что вызвало сомнения в беспристрастности судьи.
Ею были полностью игнорирован Порядок ознакомления с материалами судебных дел в Арбитражном суде Алтайского края, утвержденный Приказом Арбитражного суда Алтайского края от 12.02.2010 г. № 14п, в части предоставления Зернобанку возможности своевременного ознакомления с материалами дела.
В частности, просьба банка ознакомиться с вынесенным ею 18 августа 2015 года Определением о принятии обеспечительных мер, была удовлетворена только 19 августа 2015 года после 11.00 часов, в то время как представитель ОАО Мельник получил исполнительный лист по данному определению и представил его в Отдел судебных приставов Центрального района г.Барнаула еще до 9.00 часов 19 августа 2015 года, т.е. еще до начала рабочего дня арбитражного суда.
Кроме этого, представитель банка при рассмотрении его заявления о замене меры обеспечения в зал судебного заседания допущен не был, что лишило его возможности предъявить убедительные доводы о необходимости замены меры обеспечения иска.
Между тем, через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в подразделениях Банка России производятся платежи по распоряжениям клиентов и хозяйственным операциям. Поэтому, наложение ареста на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете банка, ущемляет не только права и законные интересы Банка, но и в первую очередь затрагивает охраняемые законом права и интересы третьих лиц:
- юридических лиц, имеющих расчетные и текущие счета и производящих платежи в рублях и иностранной валюте,
- физических лиц – вкладчиков Банка.
Временная блокировка корреспондентского счета банка в сумме, являющейся для региона существенной, как раз и привела к невозможности клиентами банка пользоваться своими денежными средствами, что в итоге, дестабилизировало региональную социально-экономическую обстановку.

Комментарии (0) [Ответить]


Последние сообщения

педо новости Артем новый более 2-х дней назад
Re: Литва продолжает гонения на русскоязычных iaescortsmap более 2-х дней назад
Бывший сотрудник СБУ Евгений Паук засветился в охране вора в законе Тариэла Ониани MMA более 6 дней назад
Выборы Президента России ПавелМ. более недели назад
Для директора ФБК плохие новости ФБКофф более 2-х недель назад
Re: Опыты на младенцах. Зачем Пентагону нужна кровь из Мариуполя? жопа более 2-х недель назад
Литва продолжает гонения на русскоязычных ОченьМногоВсего более 2-х недель назад
В России прошел Всемирный Фестиваль Молодёжи ОченьМногоВсего более 2-х недель назад
Российский олигарх Станислав Кондрашов пытается скрыть свои преступления Вася Рождество более 2-х недель назад
Чиновник Игорь Петеримов открыл бизнес ? Василий Плохов более 3-х недель назад
Интересная, на мой взгляд статья... мое имя Максим более 3-х недель назад
В Москве перед британским посольством действует пункт сбора гум.помощи для CВО ОченьМногоВсего более 3-х недель назад
«Киберармия» атакует Россию. Отбиваемся ОченьМногоВсего более 3-х недель назад
Re: ПРИМОРСКИЙ КРИМИНАЛЬНЫЙ СПРУТ KIORIO более 3-х недель назад
Евгений Олегович Нифантьев — мошенник из «Неофарм» и «Столички» Вася Рождество более месяца назад
Латвия на грани техногенной экологической катастрофы Гражина более месяца назад
Опыты на младенцах. Зачем Пентагону нужна кровь из Мариуполя? Новалист более месяца назад
Зеленский планировал убить Макрона?? Новалист более месяца назад
Re: Рассказова М.В. следователь с минимальной взяткой Мерседес Иван Голунов против более месяца назад
Рассказова М.В. следователь с минимальной взяткой от Мерседес Иван Голунов против более месяца назад